Меня часто спрашивают через что я торгую? При этом я так же часто публикую screenshot’ы своих сделок или обзоры своего портфеля в Revolut, поэтому можно догадаться какого брокера использую я. Все же решил сделать свою оценку и сравнение брокерских систем. Эта статья навеяна недавней статьей в Aripaev, поэтому многое подчерпну оттуда.
⠀
Если вам лень читать много букв, используйте тогда Revolut. На этом можно в принципе закончить все сравнение Я правда считаю их платформу лучшей, здесь руководствуюсь и комиссиями и эмоциональной составляющей и их работой и работы приложения в целом. Так что если лень читать, то айда в Appstore или Google Play регистрируйтесь и вперед торговать. Для пытливых умов тогда много букв внизу.
⠀
Самые лучшие брокерские платформы для Балтийского рынка – Interactive Brokers, Revolut (с недавних пор стал БАНКОМ!), eToro и Trading 212, помимо внутренних Admiral Markets, LHV и прочих банков SEB, Swedbank и так далее. Обсуждать наши местные банки не имеет смысла, поскольку они просто в средневековом времени по сравнению с иностранными перечисленными брокерами и даже их ценовая война никак не спасает их положение вещей.
⠀
Давайте поэтапно возьмем каждого брокера и начну с Revolut
⠀
Для многих будет удивлением, но Revolut больше Swedbank’a в несколько раз по количеству клиентов и уже давно является Европейским банком со всеми вытекающими отсюда выгодами. Не будем разбирать здесь страховки, карты, снятие наличные и прочие плюшки, но скажу, что они потрясающие.
⠀
В случае инвестиционных продуктов выбор акций относительно посредственный, поскольку в сравнение с другими платформами Revolut отстает. Представлены крупные биржи и основной набор голубых фишек и крупных фирм, что мне безусловно нравится. На веб-сайте Revolut указано, что в их списке более 750 акций, и в настоящее время нет ETF (индексных фондов). Однако можно торговать криптовалютами, золотом и серебром.
⠀
В Revolut вы можете инвестировать, начиная уже с 1 евро в любые акции, то есть совершить фракционную транзакцию и это огромный плюс для начинающих инвесторов!
Самый распространенный аккаунт предлагает одну бесплатную транзакцию в месяц. Каждая последующая транзакция стоит 1 евро. Следующий уровень – это счет в оплатой 2,99 евро в месяц, который дает сделать три бесплатные транзакции. Ежемесячным премиум-аккаунт 7,99 предлагает пять бесплатных транзакций в месяц, а счет 13,99 евро в месяц предлагает неограниченное количество бесплатных транзакций (использую уже как полгода!).
Кроме того, со всех счетов взимается ежегодный сбор за хранение в размере 0,12% от рыночной стоимости активов, которая снимается со счета, но у меня снимаются там какие-то копейки. ВАжно упомянуть, что в Revolut’e добавились стои и лимитные ордера. Можно выставлять их прямо в приложении или сделать сделку по рыночной цене (профессиональные трейдеры не рекомендуют такого рода сделки!).
Так же огромным плюсом является то, что у Revolut’a обалденное приложение в телефоне. Очень доступно и прямо из спортзала можно совершать сделки и порой мне удавалось заработать до 30 долларов за час занятия в спортзале. Кстати, в таблице найдете сравнение комисси между основными брокерами и подсчет общих затрат в случае, если вы совершаете одну сделку за год. В Revolut за год вам придется заплатить всего 1,44 евро.
Trading 212
Согласно прейскуранту, Trading 212 – самая выгодная платформа для инвестора, который не хочет торговаться и планирует держать активы в течение длительного времени. Trading 212 работает в Лондоне, но европейские инвесторы работают через болгарский филиал, где активы инвестора защищены суммой до 20 000 евро в случае неплатежеспособности платформы. Trading 212, не говорит о дополнительной страховке, поэтому риск немного выше торговать именно через нее.
Платформа имеет несколько интересных функций, которые позволяют инвестору облегчит инвестирование. Trading 212 предлагает групповое инвестирование, то есть у инвестора есть возможность купить небольшую часть дорогих акций. Кроме того, инвестор может установить подходящий портфель акций и подходящую долю, затем платформа автоматически разместит деньги в соответсвии с портфелем, установленным инвестором. Это особенность позволяет очень удобно диверсифицировать портфель долгосрочного инвестора.
Минимальная сумма – 10 евро, может быть добавлена на счет банковским переводом, в остальных случаях – 1 евро. Инвестор может выбирать между тремя разными учетными записями на платформе, в зависимости от того, хочет ли он торговать или заниматься инвестированием. На обычном инвестиционном счете инвестор получает широкий спектр акций и ETF, но не может имет дело с более рискованными классами активов.
Что касается комиссий, то эта самая выгодная платформа из всех, где нет комиссий за транзакции и администрированием, особенно в случае инвестиционного счета. В случае торгового счета добавляется комиссии за деятельность. Платформа имеет в общей сложности девять базовых валют.
Инвестор должен учитывать, что из-за высокого спроса сразу же открыть счет не получится. Открытие новых счетов в настоящее время приостановлено и инвестор будет оповещен отдельно, когда откроется возможность создать учетную запись. Это может показаться странным, но когда ты предлагаешь бесплатные пончики всем, то ты не можешь обслужить всех людей одновременно, не так ли.
О том, что писали в комментариях в instagram об этом части пости, можно почитать здесь.
Продолжим рассматривать брокерские платформы. Теперь перейдем к Interactive Brokers.
Interactive Brokers или IB – одна из самых популярных платформ, которая также используется несколькими известными местными инвесторами, такими как Кристи Сааре и Яак Роосааре. Да и не только местными инвесторами! Вся платформа LHV построена на платформе Interactive Brokers! Ее популярность обусловлена низкими комиссиями и большим выбором акций. Вы можете открыть индивидуальный или корпоративный счет, и нет минимальной суммы для каждой учетной записи, с которой нужно начинать, как в случае с eToro. И конечно же наличие корпоративного счета считается огромным плюсом!
⠀
Interactive Brokers позволяет инвестировать в криптовалюты. Кроме того, платформа может хранить свои активы в 22 валютах. Преимуществом платформы также считается дешевое кредитное плечо, которое предлагает хорошую прибыль опытным инвесторам. Можно взять очень льготный кредит. Например, у вас есть акции на сумму 10 000 евро. IB предлагает взять еще 10 000 евро под залог первоначальных 10к, вложенных в акции, под льготный процент (обычно в районе 1-2% годовых!!). То есть вы можете начать торговать с 20к сразу! К сожалению, я так и не успел опробовать эту крутую функцию.
⠀
Interactive Borkers – единственная платформа, зарегистрированная на бирже. Это снижает некоторые риски, так как пользователь может постоянно быть в курсе финансового положения компании. Другие платформы не имеют обязательств по предоставлению финансовой отчетности и, следовательно, инвесторы не могут быть уверены в финансовом положении компании.
⠀
Что касается комиссий, это немного более дорогая платформа, а система комиссионных немного сложнее. Инвестору предлагается две системы: фиксированная комиссия или ценообразование на основе объема. На основе объема кажется лучшим решением для небольшого инвестора коими мы все здесь являемся.
⠀
Для ценообразования на основе объема комиссия за транзакцию составляет минимум 0,35 доллара и максимум 1%. Инвестор должен платить 10 долларов в месяц, включая плату за управление, ежемесячную комиссию за транзакцию и комиссию за конвертацию валюты в размере 2 долларов за транзакцию.
Другими словами, инвестор должен совершить не менее 28 сделок за один месяц, чтобы поддержать его ниже лимита в 10 долларов. Если портфель инвестора меньше 2000 долларов, плата за управление составляет 20 долларов. Что было для меня триггером закрыть первоначально все счета в IB (но я уже успел и снова открыть его). Должен сказать, что я в восторге от Revolut, но в полном разочаровании от IB. Так же я постоянно спорю со своим хорошим другом @bull-hull (бывшим маклером), что их платформа ужасно устарела, имеет кучу багов, нелогичная и непрактичная.
Хороший друг @bull-hull ее постоянно защищает. Зачем? Говорит, что профессиональная платформа и не для “хомячков” как я со своими 6к в портфеле. На мой же взгляд, платформа дико неудобная. Вывод и ввод средств это вырви глаз и вынести весь customer friendly experience на помойку. Выписки со счета – это боль и печаль. Их вообще вроде как в нормальном виде никак не получить. Я уже не говорю просто о постоянных багах и витающем в облаках customer support (ожидал ответа на мои запросы 3 дневными циклами).
Закрытие счета в IB и вывод средств у меня заняли 1,5 недели и потраченных несколько часов ресурсов. Согласно моему примеру в табличке в IB придется потратить 242 доллара за содержание одной акции в 100 евро. Тем самым в моем “рейтинге” IB выходит явно на последнее место. В закрытой группе instagram можно прямо посмотреть видео моей боли и страдания с IB. Советовать эту профессиональную платформу достаточно трудно.
Перейдем к нашим Эстонским соратникам – Admiral Markets. Компания эстонского происхождения, предоставляющая услуги международной торговли. Вы также можете покупать акции и ETF на счете инвестора Admiral Markets. На веб-сайте компании указано, что инвесторы могут выбрать более 4350 акций и более 200 ETF, но для торговли другими инструментами необходимо открыть торговый счет. Платформа может быть запущена с одного евро, а активы могут храниться в десяти валютах.
Плата гласит, что для работы на рынках США с вас должны взиматься 0,02 доллара США за акцию или минимум 1 доллар США. Это означает, что стоит покупать минимум 50 акций и при этом не стоит совершать слишком много сделок с центовыми акциями. Деньги можно выводить из системы два раза в месяц бесплатно, и вы должны заплатить 5 евро за вход. Кроме того, на сайте Admiral Markets указано, что, если в течение двух лет не будет совершено никаких транзакций и нет открытых позиций, будет добавлена плата за пассив в размере 10 евро в месяц.
Вообще это какая-то странная ведь с пассивным аккаунтами. Такое ощущение как будто бы для компаний это какая-то тягость иметь пассивные счета клиентов и от них надо срочно избавляться или на них начать зарабатывать. По сути для компании они ничего не стоят, но многие брокеры пошли по пути сбора комиссий. Хотя, безусловно, присутствует логика, что брокерам-банкам надо делать KYC (know you customer) и постоянно проверять и обновлять данные клиента, что в какой-то степени предоставляет дополнительную волокиту для них.
Ну и, конечно-же, не обойдется без наших местных банков, например LHV. Я придерживаюсь мнения, что лучше забыть о локальных банках, если вы только не торгуете на Балтийской бирже, там хотя бы сделки бесплатные у них. Во всех остальных случаях…Комиссии просто космические и функционал вырви глаз. Единственным серьезным плюсом является некоторая автоматизация и связь с налоговой, но вот комиссии настолько адские, что я готов поступиться этим плюсом.
Вот и все. Безусловно есть и другие брокеры для разных регионов они еще к тому же будут разные. Перечисленные в этом статье являются основными в нашем поле зрения. А вообще поддержите комментарием или прочитайте, что писали или думали другие уже в моем личном instagram. Так же можете присоединиться к нам в наш закрытий клуб оплатив подписку и отправив запрос на закрытую группу.