Что вы представляете, когда речь заходит о искусственном интеллекте (ИИ)? На ум сразу приходят научно-фантастические образы супер-компьютеров и роботов? Однако ИИ уже давно переступил грани фантастики и стал частью нашей повседневной жизни, также и в сфере финансов. Но как он помогает в сфере финансов и стоит ли её использовать или лучше воздержаться? Ведь, неизвестно, с чем мы имеем дело, доверяя свои данные искусственному интеллекту.
Возможно, вы уже сталкивались с искусственным интеллектом в области финансов, если пользуетесь приложениями для учета финансов. Некоторые приложения могут автоматически категоризировать ваши траты, предоставлять отчеты о бюджете и даже предсказывать будущие расходы. Он также может стать вашим личным финансовым советником. Современные финансовые помощники постоянно отслеживают ваши финансовые транзакции и счета, а также анализируют их и со временем начинают предлагать стратегии накоплений и инвестирования, а также давать конкретные рекомендации по достижению ваших финансовых целей. Обучаясь и анализировав траты пользователей, он начинает распознавать привычки и предпочтения, исходя из данных о ваших финансовых операциях, и использует эту информацию, чтобы помочь вам принимать более обоснованные финансовые решения. В качестве примера таких приложений можно привести Wally, Plum, OliviaAI, Cleo, MintZip, Wizely и Charlie (теперь Chime). На данный момент мы можем оценить лишь Wally, Plum, OliviaAI, поскольку последние 4 приложения недоступны для жителей Эстонии. Однако предоставленные нам возможные варианты отлично синхронизируются с местными банками и убирают потребность в мануальном вводе транзакций, что в разы упрощает ведение бюджета.
Несмотря на большое количество преимуществ, среди потенциальных выгод ИИ в финансах существуют и опасности. Одной из таких подводных камней является возможность стимулирования увеличения расходов. ИИ может определить, что определенные товары или услуги приоритетны для вас и поощрять вас тратить больше денег на них или побочные товары. Особенно риск увеличивается, если приложение имеет договор с компанией на рекламу определенных продуктов. Например, в случае с казино или хобби, люди могут поддаться минутной слабости и потратить большую часть капитала на вещи, которые им не сильно необходимы, поскольку ИИ предоставил им большое количество рекламы продуктов исходя из их интересов и увлечений, отчего ввел в заблуждение или сбил с толку. Это, конечно, может привести к избыточным тратам и долгам, особенно у пользователей, которые не осознают, как работает система и как ИИ использует их финансовые данные. Понимание принципа работы систем на основе ИИ и как используются данные является очень важным аспектом, ведь в таком случае встает вопрос конфиденциальности данных, ведь это вызывает опасения относительно приватности. Необходимы строгие политики безопасности данных и прозрачность со стороны компаний, предоставляющих финансовые услуги на базе ИИ. Также, важно понимать, каким бы полезным он не был в финансовых вопросах, не всегда способен заменить человека, ведь искусственный интеллект так же может допускать ошибки и неправильно интерпретировать информацию. Поскольку некоторые компании уже используют ИИ в качестве помощника в оценке кредитоспособности клиентов, то такая система может привести к ошибкам при принятии решений о выдаче или отказе в кредите, поскольку он не обладает способностью анализа интуитивных и моральных аспектов, которыми руководствуются люди в повседневной жизни. В обратном же случае ИИ может неверно оценить кредитоспособность человека и подтолкнуть на взятие кредита, невзирая на высокую долговую нагрузку относительно дохода частного лица, что приведет к признанию себя банкротом и невозможности расплатиться по долгам.
Несмотря на эти вызовы и опасения, регулирование играет важную роль в обеспечении безопасного и ответственного использования ИИ в финансах. Финансовая служба Великобритании (Financial Conduct Authority – FCA) уже работает над созданием структуры регулирования, которая обеспечит безопасность и защиту интересов потребителей. Эстония также не стоит в стороне, работая над регуляцией, поскольку продукты и услуги на базе ИИ захватили приличную часть рынка в сфере образования, производства, личных финансов и обработки данных. Например, сейчас Евросоюз работает над обновлением регуляции искусственного интеллекта в сфере видеонаблюдения, азартных игр и конфиденциальности данных, а также использования такого помощника в деятельности крупных предприятий, так как на данный момент только в Эстонии около 20% крупных компаний используют искусственный интеллект в своей деятельности по данным Äripäev.
Таким образом, искусственный интеллект постепенно упрощает нашу жизнь. Однако этот быстрый рост приводит к необходимости строгого регулирования, обеспечения конфиденциальности данных и защиты интересов потребителей, понимании принципах работы систем на базе ИИ и их обработки данных, а также рациональному мышлению, поскольку не вся информация, советуемая искусственным интеллектом является полезной или релевантной. Отличным примером такой проблемы служит ситуация, когда один из юристов обратился к искусственному интеллекту, чтобы получить судебные решения в области недвижимости для анализа. Он предоставил ИИ запрос, ожидая реальные судебные решения. Однако ИИ, используя свои алгоритмы и данные, начал генерировать вымышленные судебные случаи, которые представлял как настоящие. Юрист, не зная об этом, использовал эти данные для своего исследования. Поэтому любую информацию, предоставленную искусственным интеллектом, стоит тщательно проверять и особенно важно считаться с рисками, поскольку такая система может привести как к улучшению качества жизни, так и вставить палки в колёса при игнорировании рисков и недочётов приложений и услуг на базе ИИ.
Что касается инвестирования в компании, разрабатывающие ИИ-решения для своих продуктов, это также может быть перспективным направлением. Многие из них уже торгуются на бирже, и это предоставляет инвесторам возможность увеличить капитал за счет будущих продуктов на основе ИИ. Из таких компаний можно выделить Adobe (ADBE), Alphabet (GOOGL), Amazon (AMZN), Baidu (BIDU), C3 AI (AI), IBM (IBM), Micron Technology (MU), Microsoft (MSFT), Nvidia (NVDA), Oracle (ORCL), Palantir (PLTR), Tesla (TSLA). Все эти компании уже внедрили искусственный интеллект в свои системы или занимаются разработкой продуктов. Данные компании могут являться достаточно перспективными, поскольку работа с искусственным интеллектом относительно новая фишка компаний и будет интересно понаблюдать, каким образом компаниям удастся внедрить или модифицировать ИИ в своих целях, ведь его возможности еще не исследованы в полной мере. Конечно, стоит проверять, каким образом данные компании используют искусственный интеллект и в какой степени, а также стоит всегда проводить самостоятельный анализ компаний перед инвестированием и учитывать риски, поскольку ваши инвестиции – это ваша ответственность и на рынках вы действуете на свой страх и риск.
В заключение можно сказать, что потенциал искусственного интеллекта еще до конца не раскрыт и люди, а также компании продолжают экспериментировать, внедряя в свои системы ИИ и исследуя его возможности, параллельно обучая и совершенствуя его в рамках своих нужд. Естественно, в случае использования ИИ и работы с ним стоит учитывать подводные камни, несовершенство системы, принцип работы и риски, связанные с ним. Если учитывать данные аспекты и проверять информацию, которую предоставляет ИИ, то такой помощник будет полезным, эффективным и поможет сделать жизнь чуточку проще.