Uurisin pensionireformi ja valikuvõimalusi põhjalikumalt. Nüüd käsitleme põhiprobleeme.
Kirjutasin varem ühes eelmises postituses, et 20 sai lõpuks pensionireform kinnituse ja sellega seoses avanes mitmeid võimalusi.
⠀
🍀Kõige olulisem küsimus: Millised võimalused on tänu pensionireformile avanenud?
1️⃣Jätkata kogumist nagu plaanitud (see polegi nüüd nii halb mõte).
2️⃣Lõpetada sissemaksed, jätta juba kogunenud osa alles.
3️⃣Lõpetada sissemaksed ja kogu raha välja võtta.
4️⃣Hakata oma rahalisi vahendeid haldama läbi pensioni investeerimiskonto.
5️⃣Ja viimane: kes varem pole kolmandasse sambasse kogunud, neil on võimalus liituda.
⠀
Kõige huvitavam küsimus on - millal saad kogu raha välja võtta?
Taotlusi saab esitada ajavahemikus jaanuarist märtsi lõpuni 2021. Raha laekub 5 kuuga - septembris. Kuid te ei pea seda kohe tegema - raha väljavõtmise võimalus jääb alati alles ja peate lihtsalt ootama iga 5 kuu tagust taotlusperioodi lõppu.
⠀
Kõige keerulisem küsimus on - kas see on seda väärt?
Põhimõtteliselt on jäänud kolm võrdselt head valikut:
⠀
1️⃣Jätka kogumist nagu seni II pensionisambasse. Kuid selle valiku korral on parem vahetada kõik fondid indeksifondide vastu. Fondide aastatasud on väga väikesed, umbes 0,7%. Samas makstakse riigil poolt iga kuu 4%, mis läheb II sambasse. Teile jäävad kõik õigused teha väljamakseid pensionisambast või konverteerida see pensioni investeerimisfondiks.
⠀
2️⃣Kanna kõik pensioni investeerimiskontole. Nüüd on selline võimalus vaid LHV-l, kuid lähikuudel teevad oma ettepanekud ka teised pangad. LHV ettepanek on ka päris huvitav ega erine palju ettepanekust jätta kõik II sambasse. Mõlemal pool investeeritakse samasse fondi, näiteks Indeksisse. Samas on sul endiselt võimalus investeerida peale tavapärase fondi ka mujale. Võite isegi saata raha Tesla või Bitcoini fondidesse, kuid pidage meeles, et seal tühjendavad LHV tasud kõvasti teie rahakotti.
3️⃣Võta kogu raha välja ja kaota 20% oma säästudest. Järgmise 10 aasta jooksul sa 2. samba süsteemiga liituda ei saa. Sa saad likviidset raha ja ise otsustad, mida sellega peale hakata. Alternatiiv on investeerida Revoluti kaudu ja saata sinna iga kuu tasuta konkreetsete ettevõtete aktsiatesse, moodustades oma portfelli (samuti hea mõte). Või osta kinnisvara = kasuta seda raha laenu sissemakseks. Kindlasti on halb mõte kogu see raha lihtsalt ära kulutada.
Mida ma tegema hakkan?
Esiteks olen juba saatnud taotlusi pensionifondide vahetamiseks uute vastu - Indeks. Milleks? Fakt on see, et selliseid fonde on odavam ülal pidada ja neid saab liigutada palju paremini kui mis tahes teisi praegu saadaolevaid fonde.
Edasi on see keerulisem. Kõik 3 ülaltoodud varianti pole halvad. Raskem otsuse langetamine on 3️⃣ - väljamakse. Kui eelmises postituses uskusin ühemõtteliselt, et pensionisambast on parem põgeneda, siis nüüd, pärast kõigi tingimuste üksikasjalikku uurimist, ei tundu ka teised alternatiivid halvad. Kindlasti soovitan PIK-iga (pensioni investeerimise kontoga) lähemalt tutvuda. LHV, SEB, Swedbank, Luminor on oma tooted juba välja lasknud ja nendega võib arvestada. Nii või teisiti, valides 1️⃣ ja 2️⃣ vahel, sa kindlasti ei eksi, kuid 3️⃣ puhul võib kõrvetada saada.
Muud küsimused
Kas ma saan oma taganemistaotluse tagasi võtta, kui mõtlen ümber?
➡️Kui taotlesite taganemist, kuid mõtlete siis ümber, saate selle tagasi võtta määratud aja jooksul, olenevalt avalduse esitamise ajast.
Kas 2. sambast lahkumine mõjutab minu esimest sammast?
➡️ Kogumispensioniga liitunutele läheb 16% sotsiaalmaksust I samba pensioni arvestamiseks ja 1% teie valitud pensionifondi. Kui nüüd II sambast lahkuda, läheb I samba arvestusse 4%. Lihtsamalt öeldes suurendab see teie potentsiaalset riiklikku pensioni solidaarsusmakse arvelt 2 asemel 20 võrra. Raske öelda, kas see on lõppkokkuvõttes tulusam kui 1. hulka paigutamine. Tegureid ja muutujaid on palju (oleneb, kas näiteks riiklikku pensioni mõne aastakümne pärast üldse makstakse).
Kas saan ise oma pensioni investeerimiskontole raha lisada?
➡️ Kahjuks ei saa.
Kas II pensionisambast saab raha osaliselt välja maksta?
➡️ Ei, kui võtad II pensionisambast raha välja, siis pead kogu summa välja võtma ja see makstakse sulle välja ühe maksega.
Ja selle kohta, mida inimesed on juba küsinud ja kuidas nad kommenteerisid, saate ka vaadata Instagramis