3 pensionisammas on väga seksikas

businessman protection money on table with tree. concept saving

Mõni aeg tagasi analüüsisime LHV Kasvukontot, nüüd aga heidame pilgu III pensionisambale. Kunagi ei olnud kolmas pensionisammas "seksikas“ ega parim investeerimistoode - kuid nüüd on kõik muutunud! Kõik on muutunud palju lihtsamaks ning valikuvõimalusi ei ole palju - Indeksifond- just see on atraktiivne.

Mis teeb III pensionisamba populaarseks? See on ainuke investeerimistoode, millel on tugev valitsuse toetus - maksusoodustus!

Mida see tähendab? See tähendab, et deklaratsiooni esitades saate investeeritud rahalt tagasi tasutud tulumaksu, mis tasuti teie palga laekumisel ja see on praegu 20%.

Kõlab lahedalt, kuid see pole nii lihtne! Siin on mõned väikesed piirangud! Investeerida saab ainult summat mitte üle 15% aastasest brutotulust ja mitte rohkem kui 6000 eurot.... Arvestus põhineb kalendriaastal... 1. jaanuaril algas uus periood ja tagasiulatuvalt ei saa III pensionisambasse raha maksta, et sellel 3. aastal maksutagastus saada. Alates tänasest saab summasid deklareerida alles 2022. aastal (vabandan, et artiklit varem ei avaldanud).

Ma ei soovita investeerida 3. sambasse rohkem kui peaks, sest lisasummaga tulumaksu tagasi ei saa ning müügil tuleb maks tasuda summalt, millelt riik maksu ei tagastanud. Nii kujunebki ebameeldiv olukord, kus lisasummalt tuleb maksta topelt tulumaksu.

Näide: Sul on võimalus saada tulumaks tagasi alates 6000 eurost (15% aasta sissetulekust). Aga oletame, et oled oma pensionikontole rohkem sisse kandnud ja see summa võrdub 7000 euroga. Sellises olukorras saad 6000 pealt 20% tagasi, ülejäänud 1000 eurost aga mitte. Miks see halb on? Sest fondi osade müümisel tuleb tasuda tulumaks kogu summalt ja alates 6000, mille pealt saadi tulumaks tagasi ja 1000, mille pealt seda ei tagastatud.

Investeerimise kuldreegel 3 - ära maksa oma tulult tulumaksu, siis pole sul midagi tagasi anda - ehk siis 20% ei ole võimalik tagasi saada! Sel juhul on Sinu jaoks parim valik LHV Kasvukonto või Robur Swedbankis. See sobib kõige sagedamini lastele - ilma ametliku palgata, ettevõtjatele - kes maksavad endale ainult dividende (tulumaksu maksab firma, mitte eraisik), ja miinimumpalga saajatele - kellele tulumaks ei rakendu - ja nii edasi.

Erinevalt 2. sambast peab 3. sambasse investor raha ise üle kandma. Pole vahet, kui tihti ja mis summa eest seda teha - peaasi, et ei investeeriks rohkem kui peab. Tööandjal on võimalus kanda koheselt summa 3. sambasse - sel juhul tuleb investeeringusumma brutopalgast. Mõned ettevõtted julgustavad enda töötajaid kolmandasse sambasse investeerima ja aitavad töötaja kogumisele kaasa (tutvu enda motivatsioonipaketiga).

Väike nõuanne meilt - vali indeksifond (LHV-l, Swedbankil ja Tuleval on need olemas) ja aja jooksul mitmekesista ja investeeri regulaarselt. Regulaarsed investeeringud aitavad vähendada riski valel ajal investeerida - nimelt enne turukorrektsiooni. See on ka psühholoogiliselt lihtsam - proovige aasta lõpus paari tuhande euroga.

Ja jällegi - säästa oma närve! Tee maksekorraldus kord nädalas, kord kuus, kord kvartalis - täites kõiki tingimusi ja mitte ületades ettenähtud investeerimislimiite ning unusta see pensionifond ära. Kuid samas ära unusta uuesti investeerida tagasi saadud tulumaksu!

Kolmandast sambast väljamaksete tegemisel piiranguid ei ole: Sul on igal ajal õigus kogutud summast välja võtta soovitud osa. Selleks tuleb esitada väljamakse avaldus, sõlmida tähtajaline või eluaegne pensionileping. Maksumäär sõltub väljamaksetingimustest. Nendest tingimustest otsustasin teile lihtsalt ekraanipilti jagada pensionikeskusest:

Maksuvabastus rakendub, kui

10% maksusoodustus kehtib, kui

Rakendub tulumaks 20%, kui