Mitmed inimesed on palunud mul kirjutada omamoodi juhend, kuidas investeerimisega alustada. Selleks pidin võtma ja lugema Kristi Saare raamatu "Kuidas alustada investeerimist", et vaadata alternatiivset ekspertvaadet investeerimisele.
Kahjuks ei saa ma raamatut lugemiseks soovitada, kui just 9. klassi õpilane pole. Aga loomulikult paneb Kristi paika õige mõttevektori, mida saab väga lihtsalt mõne lausega väljendada.
Investeeringute sõltuvus eelarve juhtimisest
Õppige säästma ja eelarvet säästma. See pole moes, pole lahe ja mõnikord võtab see palju aega, mõned isegi viskasid mu postitustele kommentaare, et "on vaja mitte eelarvet hoida, vaid sissetulekuid suurendada." Ilus fraas ja neil on mõnes mõttes kindlasti õigus, aga üht ilma teiseta (eelarve koostamine ja tulude suurendamine) ei eksisteeri ning investeerimine sõltub muuhulgas otseselt sellest, kui palju säästad. Kristi kirjutas üldiselt, et kui säästa ei saa, siis tunned ära oma vaesuse ja suutmatuse koguda vähemalt 10 eurot. Seetõttu on küsimus vaid selles, kuidas suhtute oma rahaasjadesse olenemata palgast või sissetulekust, kuid alustamiseks on oluline teha esimesi samme. Siit leiate näiteks minu eelarvefaili.
Kuidas säästa?
Siin tulevad appi meie pankade erinevad tööriistad digitaalsete rahakastide näol. Enda jaoks säästusüsteemi väljatöötamiseks võite hakata kasutama LHV-s kasvukontot. Kogu idee mõte seisneb selles, et igalt ostult ümardatakse summa ülespoole terve euroni ja kantakse seejärel kasvukontole, kust see edasi investeeritakse teie valitud vahenditesse. Fondide nimekiri pole muidugi väike ja heas mõttes tuleks püüda süveneda nendesse, kuhu plaanid investeerida. Igal fondil on oma infoleht, mille leiab LHV internetipangast. Kõikide fondide kohta pole vaja infot lugeda, kuid ei teeks paha valida ka põhivaldkonnad ja neid tundma õppida.
Algaja viga
TÄHTIS! Tegin vea, kui hakkasin kasutama LHV kasvukontot. LHV pakub investeerida kuni 6 fondi ja nagu ikka, teevad seda meie juures mitteprofessionaalsed investorid, loogiline on mitte kõike ühes kohas hoida! Aga LHV kasvukonto puhul see reegel ei tööta. Valige lihtsalt 1 fond, te ei pea ülejäänut "haarama". Miks? Esiteks on neil indeksfondidel juba erinev varade klassifikatsioon ja need vähendavad riske. Teiseks maksate fondi ülalpidamise eest vahendustasu ja mitme fondi eest korraga tasumine on ebaloogiline. Kolmandaks, aktsiad neis fondides sageli kattuvad, näiteks Apple’i või Google’i aktsiaid võib leida mitmest erinevast fondist, milleks siis nende ülalpidamise eest üle maksta? Lisaks selgus, et fondi väljumine-müük maksab LHV-s 11 eurot + 0,3% summast, mida rohkem on, seda rohkem maksad väljumise eest. Sel põhjusel soovitan teil valida ainult ühe fondi.
Millised fondid ma valisin? Fond, mis koosneb Hiina ettevõtete aktsiatest, puhta energia valdkonnas tegutsevate ettevõtete aktsiatest. Samuti S&P 100, bitcoin (väga riskantne fond ja väga volatiilne) ning India ja Aasia aktsiad.
Täna (24) on kasvukontole kogunenud/teenitud 06 eurot ja koguportfell on 21% (ehk 683,22 eurot) plussis. Selline investeerimisvorm sobib paljudele ega nõua pikka koolitust.
III pensionisammas
Võib tunduda, et jätkan investeerimislugu kõige igavamast teemast, kuid see pole nii. Kui tegeled juba veidi tõsisema investeerimisega, siis see teema on Sulle! Ilma eranditeta.
Jutt käib 3 samba pensionist.
Ja ilmselt arvate, et ma olen pensionist rääkides täiesti hull, aga see pole nii. Jätkan üsna tõsiselt selgitamist, miks see oluline teema on. Ja seega on samm 3 ainus viis legaalselt maksuvabastuse saamiseks. Tegelikult võidate kohe 20% oma panustest. Aga muidugi pole kõik nii roosiline, riik paneb piirangu, mis kehtib kuni 65. eluaastani. See tähendab, et sellise maksusoodustuse saate alles pärast 65-aastast ootamist. Ja sel juhul ei pea te raha tagasi võtmisel 20% makse maksma.
Miks see oluline on? Fakt on see, et professionaalsed investorid, kelleks võid tulevikus saada, omades mitme või isegi kümnete ja sadade tuhandete eurode väärtuses portfelli, hoiavad seda aastaid. Seetõttu on kasulik hoida seda seal, kus tulevikus kohe 20% võidab. Seega osutub investorite silmis ebapopulaarne pensionifondide teema maitsvaks suutäieks.
Ja enamik investoreid alustab 3. pensionisambaga enne, kui investeerib kinnisvarasse või aktsiatesse või kasutab LHV Kasvukontot. Näib, et need on sama head tööriistad, kuid nende meelest pole 3 sammu!
Kuidas III pensionisammas töötab?
III pensionisamba kirjeldavasse ossa ma ei süvene. Saate lihtsalt googeldada ja ise selle kohta lugeda. Ma ütlen paar sõna. See on lihtsalt fond, kuhu saab vabalt raha saata ja sama vabalt välja võtta. Sel juhul peate tasuma 3% tulumaksu, mille riik teie eest tasus. Fondi saab registreerida internetipangas.
Selle pensionisamba eeliseks on see, et tööandja saab lisaks teie väljamaksetele täiendavalt investeerida. Loomulikult ei ole kõigil ettevõtetel selliseid eeliseid, kuid enamik suuri ettevõtteid pakub sarnaseid eeliseid. Soovitan neid kasutada.
Millist fondi valida, kui otsustad investeerida 3-sambasse pensionifondi? Kohustuslik indeks (investeerib aktsiatesse). Siis saab iga kuu kohe osa palgast sinna kanda ja pikaks ajaks unustada. Fondist on teile tagatud tulumaksu tagastamine. Lisaks võib fond ise kasvada ja oled juba kindlasti edukas investor :). Nagu mu hea sõber ütles, oleks parem, kui nad laseksid mul teise etapi kinni panna ja ta saadaks kõik 3-le.
Investeeringud aktsiatesse
Kõige huvitavama kohta. Kampaaniate kohta.
Võib-olla alustan seda teemat avaldusega. Tänapäeva aktsiatega mängimine ei erine peaaegu üldse loteriist. Pooled nõustuvad selle väitega ja pooled mitte ning raskusi on tõepoolest.
Miks ma nii enesekindlalt ütlen? Vaatame, mida professionaalsed investorid teevad. Siin meie kohalikul turul on Aripaev Investor Toomase lahe meeskond. Projekt, mille nad käivitasid investorite meelitamiseks ja hallatava portfelli laiendamiseks. Viimaste teadete kohaselt ei ennustanud Invetor Toomase portfell turu liikumisi ja teenis raha juhuslike tehingutega aktsiatega nagu Tesla. Tegelikult, isegi kui jälgite tõsiselt rahaasju, kuulate analüütikuid, teete finants- ja tehnilisi analüüse, ei garanteeri see, et suudate edukalt investeerida ja sellega raha teenida.
Kõik, kes väidavad vastupidist, on suure tõenäosusega treener või šarlatan. Kes võtab sult hea meelega raha mõttetu koolituse ja mingite "töötavate" meetodite eest. Parem võta kuulda üht nõuannet: aktsiatega hasartmängimine on üks riskantsemaid ettevõtmisi. Võite kergesti kaotada kogu oma raha. Kui oleks mõni maagiline inimene, kes teab, kuidas turgu lüüa, siis ta ei räägiks sulle sellest ja üldiselt poleks ta avalik.
Kuid soov saada passiivset sissetulekut on tohutu. Eriti kui kuuled igasuguseid jutte, kuidas keegi Tesla pealt 2 eurot tegi. Lõppude lõpuks tahad sa sama. Kui olete valmis kaotama kogu oma raha või osa sellest, siis siin on see, mida ma kogu investeerimisprojektist ära võtsin.
Millised on parimad investeerimisplatvormid ja miks?
Madalaimad komisjonitasud. Kauplemisel on ülimalt oluline, et maksaksite vahendajatele tehingus osalemise eest. On ainult 2 platvormi, mis võimaldavad teil investeerida peaaegu tasuta või väga väikese raha eest: Revolut või Interactive Brokers. Viimast kasutavad muide ka meie kohalikud pangad, näiteks LHV.
Revolutil on ebareaalselt mugav mobiilirakendus, kuid aktsiate arv, kuhu investeerida saab, on piiratud. Tahaksin näha rohkem valikuvõimalusi, mis Interactive Brokersil on, kuid siiani pole olnud võimalik nendeni jõuda.
Mida teha järgmisena?
Siin olete valinud platvormi. Mis järgmiseks? Kuhu investeerida? Kõik, mis ma eespool kirjutasin, vähendab põhimõtteliselt peaaegu fundamentaalanalüüsi väärtust 0-ni, kuid siiski tasub seda kuulata. Enda jaoks tuvastasin aktsiate valikul mitu kriteeriumi: uudised, meeskond, idee, sfäär, finants, ettevõtte hetkepositsioon ja bränd. Kõik need kriteeriumid koos peaksid teile selgelt ütlema, et kõik on rohelises tsoonis. Näiteks: Tesla. Uudised - iga kord, kui see ületab mingi rekordi, tõstab infoväli 70% juhtudest ettevõtte alati positiivselt esile. Meeskond – Elon Musk ise ja tema meeskond teevad uskumatuid asju. Idee – uued revolutsioonilised tooted, kas pole tähelepanu väärt? See valdkond on kasvav elektriautode turg, mis on praegu lapsekingades. Finance – finance.yahoo.com aitab teid juhendada.
Kõik viimase aja prognoosid on "löödud" ja Tesla on analüütikute ootusi ületanud, kuid siinkohal tasub tähele panna, et ettevõte on kõvasti ülehinnatud! Selle praegune väärtus on seotud kasumiga 1 kuni 1060. See tähendab, et Tesla vajab tänase kasumi teenimiseks 1060 aastat, et oma väärtust määrata. See indikaator pani mind mitu korda Tesla aktsiatest lahkuma. (Lisateavet selle kohta vt siin)
Ettevõtte positsioon – kas kasvuruumi on? Kas see võib turgu võita või luua uue niši? Tesla tarnib endiselt 80 000 autot aastas, mis on teiste ettevõtetega võrreldes väga väike näitaja. Bränd – nii Tesla kui ka Elon Muski puhul on ta väga tugev.
Kas see tähendab, et investeering Teslasse on õigustatud ja seda saab osta? Kahjuks ei. Ikka tuleb ise hetkest kinni haarata. Mul on praegu Tesla aktsiad, kuid olen sellesse investeerinud vaid 250 dollarit, kuna leian selle väärtusega seoses täiendavaid riske, kuid loodan, et mõttekäik on selge.