Minult küsitakse sageli, mille kaudu ma kauplen? Samal ajal avaldan Revolutis sageli ka oma tehingute ekraanipilte või portfelli arvustusi, et saaksite arvata, millist maaklerit ma kasutan. Otsustasin anda omapoolse hinnangu ja võrdluse vahendussüsteemide kohta. See artikkel on inspireeritud hiljutisest Äripäeva artiklist, nii et ma võtan sealt palju.
⠀
Kui olete liiga laisk, et lugeda palju infot, kasutage Revoluti. See on põhimõtteliselt võrdluse lõpp. Minu arvates on nende platvorm tõesti parim - siin lähtun nii komisjonidest kui emotsionaalsest komponendist ja nende tööst ja rakenduse tööst tervikuna. Nii et kui olete lugemiseks liiga laisk, minge Appstore'i või Google Playsse, registreeruge ja alustage kauplemist. Uudishimulike meelte jaoks on allpool palju juttu.
⠀
Baltikumi turu parimad maaklerplatvormid on Interactive Brokers, Revolut (sai hiljuti PANGAKS!), EToro ja Trading 212, lisaks sisemised Admiral Markets, LHV ja teised pangad SEB, Swedbank jne. Meie siinsete pankade üle pole mõtet arutleda, sest nad on välismaa börsimaakleritega võrreldes lihtsalt keskajas ja isegi nende hinnasõda ei päästa nende olukorda kuidagi.
⠀
Vaatame iga maaklerit samm-sammult ja alustame Revolutist
⠀
See on paljudele üllatus, kuid Revolut on klientide arvult mitu korda suurem kui Swedbank ja on pikka aega olnud Euroopa pank koos kõigi sellega kaasnevate hüvedega. Me ei analüüsi siin kindlustust, kaarte, sularaha väljavõtmist ja muud head-paremat, kuid ütlen, et need on hämmastavad.
⠀
Investeerimistoodete puhul on aktsiavalik suhteliselt kesine, kuna Revolut jääb teistest platvormidest maha. Seal on suured börsid ja põhikomplekt blue chipid ja suured ettevõtted, mida ma kindlasti armastan. Revoluti veebilehel on kirjas, et noteeritud on üle 750 aktsia ja hetkel ei ole ühtegi ETF-i (Index Funds). Küll aga on võimalik kaubelda krüptovaluutade, kulla ja hõbedaga.
⠀
Revolutis saad investeerida alates 1 eurost mis tahes aktsiatesse ehk teha murdosa tehingu ja see on algajale investorile tohutu pluss!
Levinuim konto pakub ühe tasuta tehingu kuus. Iga järgnev tehing maksab 1 EUR. Järgmine tase on arve 2,99 eurot kuus, mis võimaldab teha kolm tasuta tehingut. Igakuine lisatasu konto 7,99 pakub viit tasuta tehingut kuus ning 13,99 € konto kuus piiramatul hulgal tasuta tehinguid (olen seda kasutanud juba pool aastat!).
Lisaks võetakse kõikidelt kontodelt iga-aastane hoiustasu 0,12% varade turuväärtusest, mis debiteeritakse kontolt, aga minult võetakse seal mõned sendid välja. Oluline on mainida, et Revoluti on lisatud hinnad ja limiittellimused. Saate need paigutada otse rakendusse või teha tehingu turuhinnaga (professionaalsed kauplejad ei soovita sellist tehingut!).
Suureks plussiks on ka see, et Revolutil on vinge telefonirakendus. See on väga soodne ja saate teha tehinguid otse jõusaalis ning mõnikord õnnestus mul jõusaalis teenida kuni 30 dollarit tunnis. Muide, tabelist leiate põhimaaklerite vahendustasu võrdluse ja kogukulude arvestuse, kui teete aastas ühe tehingu. Revolutiga pead maksma vaid 1,44 eurot aastas.
Kauplemine 212
Hinnakirja järgi on Trading 212 kõige tulusam platvorm investorile, kes ei soovi kaubelda ja plaanib varasid pikalt hoida. Trading 212 tegutseb Londonis, kuid Euroopa investorid töötavad Bulgaaria filiaali kaudu, kus investori vara on platvormi maksejõuetuse korral kaitstud kuni 20 000 euro ulatuses. Kauplemine 212 lisakindlustusest ei räägi, seega on risk selle kaudu kaubelda veidi suurem.
Platvormil on mitmeid huvitavaid funktsioone, mis võimaldavad investoril investeerimist lihtsamaks muuta. Trading 212 pakub grupiinvesteeringuid, mis tähendab, et investoril on võimalus osta väike osa kõrge väärtusega aktsiatest. Lisaks saab investor määrata endale sobiva aktsiaportfelli ja sobiva aktsia, seejärel paigutab platvorm automaatselt raha vastavalt investori seatud portfellile. See funktsioon muudab pikaajalise investori portfelli hajutamise väga mugavaks.
Miinimumsumma on 10 eurot, raha saab kontole lisada pangaülekandega, muudel juhtudel - 1 eurot. Investor saab platvormil valida kolme erineva konto vahel, olenevalt sellest, kas ta soovib kaubelda või investeerida. Tüüpilisel investeerimiskontol saab investor laias valikus aktsiaid ja ETF-e, kuid ei saa tegeleda riskantsemate varaklassidega.
Tasude poolest on see kõige tulusam platvorm üldse, kus puuduvad tehingu- ja haldustasud, eriti investeerimiskonto puhul. Kauplemiskonto puhul lisandub tegevustasu. Platvormil on kokku üheksa põhivaluutat.
Investor peaks arvestama, et suure nõudluse tõttu ei ole võimalik kohe kontot avada. Uute kontode avamine on hetkel peatatud ning konto loomise võimaluse avanemisest teavitatakse investorit eraldi. See võib tunduda kummaline, aga kui pakute kõigile tasuta sõõrikud, siis ei saa te kõiki inimesi korraga teenindada, eks.
Sellest, mis postituse selle osa kohta instagrami kommentaarides kirjutati, saad lugeda siin.
Jätkame vahendusplatvormide uurimist. Nüüd Interactive Brokersi juurde.
Interactive Brokers ehk IB on üks populaarsemaid platvorme ning seda kasutavad ka mitmed tuntud kohalikud investorid nagu Kristi Saare ja Jaak Roosaare. Ja mitte ainult kohalike investorite poolt! Kogu LHV platvormi toetab Interactive Brokers! Selle populaarsuse taga on madalad komisjonitasud ja suur aktsiate valik. Saate avada era- või ettevõttekonto ning iga konto jaoks pole alustuseks minimaalset summat, nagu eToro puhul. Ja loomulikult peetakse ettevõtte konto olemasolu suureks plussiks!
⠀
Interactive Brokers võimaldab teil investeerida krüptovaluutadesse. Lisaks saab platvorm hoida oma varasid 22 valuutas. Platvormi eeliseks peetakse ka odavat finantsvõimendust, mis pakub head tootlust kogenud investoritele. Võite võtta väga sooduslaenu. Teil on näiteks 10 000 euro väärtuses aktsiaid. IB pakub veel 10 000 eurot aktsiatesse investeeritud esialgse 10k tagatisel soodusintressiga (tavaliselt 1-2% aastas!!). See tähendab, et saate kohe alustada kauplemist alates 20 XNUMX! Kahjuks ei olnud mul kunagi aega seda lahedat funktsiooni proovida.
⠀
Interactive Borkers on ainus börsil noteeritud platvorm. See vähendab mõningaid riske, kuna kasutaja saab pidevalt olla kursis ettevõtte finantsolukorraga. Teistel platvormidel ei ole finantsaruandluse kohustust ja seetõttu ei saa investorid ettevõtte finantsseisus kindlad olla.
⠀
Komisjonitasude osas on tegu veidi kallima platvormiga ja vahendustasude süsteem on veidi keerulisem. Investorile pakutakse kahte süsteemi: fikseeritud komisjonitasu või mahupõhine hinnakujundus. Mahu põhjal tundub väikeinvestori jaoks parim lahendus, et me kõik siin oleme.
⠀
Mahupõhise hinnakujunduse puhul on tehingutasu minimaalselt 0,35 dollarit ja maksimaalselt 1%. Investor peab maksma 10 dollarit kuus, sealhulgas haldustasu, igakuine tehingutasu ja 2 dollarit valuuta konverteerimistasu tehingu kohta.
Teisisõnu peab investor ühe kuu jooksul tegema vähemalt 28 tehingut, et toetada teda alla 10 dollari piiri. Kui investori portfell on alla 2000 dollari, on haldustasu 20 dollarit. Mis ajendas mind algselt IB-s kõik kontod sulgema (aga mul õnnestus see juba uuesti avada). Pean ütlema, et olen Revoluti üle rõõmus, kuid IB-s täiesti pettunud. Samuti vaidlen pidevalt oma hea sõbra @bull-hull (endine maakler), et nende platvorm on kohutavalt vananenud, sellel on palju vigu, ebaloogiline ja ebapraktiline.
Hea sõber @ bull-hull kaitseb seda alati. Milleks? Ta ütleb, et professionaalne platvorm ja see pole minusuguste “hamstrite” jaoks, kelle portfellis on 6k. Minu arvates on platvorm metsikult ebamugav. Raha väljavõtmine ja hoiustamine tähendab, et teie silmad löövad välja ja viite kogu kliendisõbraliku kogemuse prügimäele. Konto väljavõtted on valu ja kurbus. Üldiselt tundub, et neid ei saa normaalsel kujul. Ma ei räägi ainult pidevatest vigadest ja pilvedes hõljuvast klienditoest (ootasin oma päringutele vastust 3 päevase tsükliga).
IB konto sulgemine ja raha väljavõtmine võttis mul 1,5 nädalat ja kulutas mitu tundi ressurssi. Minu IB tabelis toodud näite kohaselt maksaks ühe 242-eurose aktsia ülalpidamine 100 dollarit. Seega jääb IB minu "reitingus" selgelt viimasele kohale. Kinnises instagrami grupis saab otse vaadata videot minu valudest ja kannatustest IB-ga. Seda professionaalset platvormi on raske nõustada.
Liigume edasi meie Eesti kolleegide - Admiral Marketsi juurde. Eestis sündinud rahvusvahelist kaubandusteenust pakkuv ettevõte. Aktsiaid ja ETF-e saate osta ka Admiral Marketsi investorkontolt. Ettevõtte kodulehel on kirjas, et investorid saavad valida üle 4350 aktsia ja üle 200 ETFi vahel, kuid teiste instrumentidega kauplemiseks tuleb avada reaalajas konto. Platvormi saab käivitada ühest eurost ja varasid saab hoida kümnes valuutas.
Tasu näeb ette, et USA turgudel tegutsemiseks tuleb teil tasuda 0,02 dollarit aktsia kohta või minimaalselt 1 dollar. See tähendab, et osta tasub vähemalt 50 aktsiat ning sendiaktsiatega ei tasu liiga palju tehinguid teha. Süsteemist saab raha välja võtta kaks korda kuus tasuta ja sisenemiseks tuleb tasuda 5 eurot. Lisaks on Admiral Marketsi kodulehel kirjas, et kui kahe aasta jooksul tehinguid ja avatud positsioone ei toimu, lisandub vastutustasu 10 € kuus.
Üldiselt on see passiivsete kontode puhul omamoodi kummaline. Näib, nagu oleks passiivsete kliendikontode omamine ettevõtetele mingi koorem ja need tuleb kiiresti utiliseerida või neilt tulu teenima hakata. Tegelikult ei maksa need ettevõttele midagi, kuid paljud maaklerid on läinud komisjonitasude kogumise teele. Kuigi loomulikult on loogika, et maakler-pangad peavad tegema KYC-d (know you customer) ning pidevalt kontrollima ja uuendama kliendiandmeid, mis annab neile mingil määral lisabürokraatiat.
Ja loomulikult ei saa see läbi ilma meie kohalike pankadeta, näiteks LHV. Olen seda meelt, et kohalikud pangad on parem unustada, kui just ei kauple ainult Balti börsil, kus nendega on vähemalt tehingud tasuta. Kõigil muudel juhtudel... Komisjonitasud on lihtsalt kosmilised ja torkavad silmad funktsionaalsusest välja. Ainus tõsine pluss on mõningane automatiseerimine ja suhtlus maksuametiga, aga komisjonitasud on nii põrgulikud, et olen valmis selle plussi ohverdama.
See on kõik. Muidugi on eri piirkondade jaoks ka teisi maaklereid, need on samuti erinevad. Selles artiklis loetletud on meie vaateväljas peamised. Üldiselt toeta kommentaariga või loe, mida teised on juba minu isiklikus kirjutanud või mõelnud Instagramis... Võite meiega liituda ka meie kinnises Investeerimisklubis liitumise eest tasudes ja saates Investeerimisklubiga liitumise taotluse.